金融监管总局最新回应：中小金融机构改革化险，房地产“白名单”项目获批融资近1.4万亿元

元描述： 金融监管总局最新回应：中小金融机构改革化险，不搞“一刀切”；房地产“白名单”项目获批融资近1.4万亿元；民营银行利润下滑源自拨备计提力度加大；保险业应对灾害事故能力仍有提升空间。

引言： 中国金融市场瞬息万变，监管机构的最新政策动向备受关注。8月21日，国新办举行“推动高质量发展”系列主题新闻发布会，金融监管总局副局长肖远企、金融监管总局法规司司长王胜邦、金融监管总局统计与风险监测司司长廖媛媛、金融监管总局财产保险监管司司长尹江鳌出席会议，并就中小金融机构改革化险、银行业利润增速放缓、城市房地产融资协调机制最新进展等问题作出回应。本次发布会传递了哪些重要信息？对金融市场将产生哪些影响？

中小金融机构改革化险：不搞“一刀切”

近年来，中小金融机构改革化险一直是金融监管的重点工作。监管部门坚持“实事求是、稳步推进”的原则，不搞“一刀切”。截至6月末，全国共有中小银行（包括城商行、农商行、农信社、村镇银行）3830家，资产是115万亿元，占整个银行业总资产的28%；贷款余额62万亿元，有将近80%是投向了小微企业和“三农”领域。

中小金融机构改革的主要方向：

  • 强化公司治理建设： 完善党的领导制度，建立健全重大决策制度和程序，加强信息披露，发挥市场约束和外部监督作用。

  • 加强行为监管： 重点对主要股东的行为加强监管，严防大股东操纵、凌驾于中小金融机构之上。

  • 差异化、特色化发展： 避免完全同质共振，形成自身的核心竞争力。

  • 聚焦主责主业： 脚踏实地，稳中求进，不要盲目追求过快的速度、过大的规模、过于复杂的业务。

监管部门强调，中小金融机构要发挥自身优势，重点服务小微企业、服务“三农”、服务乡村振兴、服务社区、服务本地。 只有扎根基层，中小金融机构才能真正实现高质量发展。

房地产“白名单”项目获批融资近1.4万亿元

今年1月份，住建部和金融监管总局联合发文，指导各地建立城市房地产融资协调机制。为推动机制落地见效，两部委今年4月成立国家专班进行集中办公，并指导各地成立地方专班开展工作。截至目前，商业银行已审批“白名单”项目5392个，审批通过的融资金额近1.4万亿元。

“白名单”机制的意义：

  • 促进项目建成交付： 为符合条件的房地产项目及时提供资金支持，确保项目顺利完工。

  • 保障购房人合法权益： 减少烂尾楼风险，维护购房人利益。

  • 稳定房地产市场： 维护房地产市场健康发展，促进房地产行业良性循环。

监管部门表示，对于需要通过“白名单”获得融资支持但尚未满足“白名单”条件标准的项目，城市协调机制督促银行要提出有针对性的意见建议，房地产企业要采取措施尽快修复问题项目，城市政府要加强协调，推动符合“白名单”条件标准的项目应纳尽纳。

民营银行利润下滑源自拨备计提力度加大

最新数据显示，2024年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长0.4%。商业银行净利润增速持续放缓，主要受到贷款利率持续下降，净息差不断收窄的影响。

影响银行利润增速的因素：

  • 贷款利率下降： 银行新发放企业类贷款平均利率较上年同期下降39个基点，净息差不断收窄。

  • 服务收费下降： 商业银行不断降低服务收费，手续费及佣金收入已经连续5年同比下降。

监管部门将引导银行机构继续加强精细化管理，优化资产负债结构，培育新的利润增长点，不断提高盈利能力。

对于部分民营银行净利润增速负增长的情况，监管部门回应表示，今年上半年，民营银行总体是盈利的，但是有几家民营银行净利润同比有所下降，主要是这些银行与去年同期相比明显加大了拨备计提力度，直接影响了当期利润，导致了民营银行净利润出现阶段性下滑。

保险业应对灾害事故能力仍有提升空间

今年前7个月，保险业赔付支出约1.39万亿元，同比增速30.2%，明显高于前7个月保费收入5.2%的增速。

保险业应对灾害事故能力提升的主要方向：

  • 完善制度： 搭建保险保障能力等评价体系，完善灾害事故分级应对机制。

  • 探索试点： 推动各地开展住宅巨灾保险保障范围试点。

  • 深化改革： 扩大农险的供给；完善共保机制，提升对重大项目等的风险保障。

  • 强化监管： 优化承保理赔的标准，提升保险服务的质效，维护消费者的合法权益。

监管部门表示，将引导行业适时下调人身保险产品预定利率、建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，强化投资收益率对结算利率和分红水平的刚性约束，推动客户利益真实化和合理化。

常见问题解答：

  • Q：中小金融机构改革化险的最终目标是什么？

    • A： 优化金融供给和服务，满足市场主体和金融消费者多层次、多样化的金融需求。

  • Q：哪些因素影响了银行净利润增速？

    • A： 贷款利率持续下降，净息差不断收窄；服务收费下降。

  • Q：民营银行利润下滑的主要原因是什么？

    • A： 民营银行加大拨备计提力度，直接影响了当期利润。

  • Q：保险业应对灾害事故的能力提升方向有哪些？

    • A： 完善制度、探索试点、深化改革、强化监管。

  • Q：如何理解监管部门下调人身保险产品预定利率的举措？

    • A： 这是利差管理的重要举措，有利于保险公司更加稳健经营，维护客户利益。

  • Q：金融监管总局最新回应对金融市场有何影响？

    • A： 这些回应传递了监管部门对金融市场稳定发展的信心，有利于稳定市场预期，促进金融市场健康发展。

结论： 金融监管总局最新回应表明，监管部门将继续坚持“稳中求进”的工作总基调，推动金融市场健康稳定发展。中小金融机构改革化险、房地产市场调控、保险业发展等方面都将迎来新的发展机遇。未来，金融监管部门将继续加强监管力度，维护金融市场秩序，服务实体经济发展。